Hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie

Waarom zou je NHG willen?

Met de NHG ben je zeker van een verantwoord hypotheekbedrag.

Dat lijkt me een fijn gevoel. Je kunt gewoon blijven eten en drinken. En je hebt ook nog geld voor kleding, schoenen en vakanties. 

Dit alles is dan wel gebaseerd op de berekeningen van het NIBUD (ons Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting). 

Het kan natuurlijk geen kwaad om ook jouw eigen berekening te maken. Misschien koop jij wel veel meer schoenen dan ze bij het NIBUD denken, of ga je veel vaker op vakantie... 

Maak een berekening van jouw uitgaven. Ja, op papier (of excel). En ja, met ALLE uitgaven voor het HELE jaar.

Je ziet dan duidelijk of je, met een hypotheek volgens de NHG-norm, genoeg geld overhoudt voor al jouw andere wensen.

Val je wel binnen de NHG-norm, maar hou je niet genoeg geld over volgens jouw eigen berekening? 

Neem dan een lagere hypotheek!

NHG als vangnet.
Dit is de tweede reden om hypotheekgarantie te nemen.

Je zorgt voor een vangnet. Voor het geval je in de (verre) toekomst de hypotheek niet langer zou kunnen betalen. 

In dat geval heeft de NHG een speciale regeling. En indien je daarvoor in aanmerking komt, eindig je zonder restschuld.

Wordt jouw huis te goedkoop verkocht, waardoor je een restschuld overhoudt? Wanneer je aan de voorwaarden voor deze regeling voldoet, en jouw geld is op (ook het spaargeld) dan scheldt de NHG de restschuld kwijt. 

Je hebt dan niets meer over, maar ook geen restschuld.

Is dat geen geruststellend idee?


Waarom je misschien geen NHG wilt...

Vanwege de kosten.
Het afsluiten van een hypotheek met NHG kost extra geld.

De regeling moet ergens van betaald worden...

Op dit moment (2017) betaal je voor NHG één procent van het hypotheekbedrag. 

Dus als jouw hypotheekbedrag bijvoorbeeld 180.000 euro is, kost het afsluiten van hypotheekgarantie eenmalig 1.800 euro.

Dit bedrag mag je gelukkig wel lenen in de hypotheek. Die wordt dan 181.800 euro.

En die 1.800 euro is aftrekbaar van de belasting. Dus dat maakt iets goed.

Als het meezit kun je ook een iets lagere rente krijgen. Dan verdien je die extra kosten, tijdens de looptijd van jouw hypotheek weer terug. 

Dan zijn de kosten geen obstakel meer.

Vanwege het onzekere.
Als je in de toekomst het huis gedwongen met verlies moet verkopen, kom je dan wel in aanmerking voor het vangnet? 

Dat is vooraf moeilijk te zeggen. Er zijn allerlei regels die je moet volgen. Volg je de regels niet precies, dan is er geen vangnet.

Volg je de regels wel, dan eindig je zonder restschuld.

Denk overigens niet dat je dan nog geld over hebt. Als je een huis met restschuld verkoopt, moet je ook je spaargeld hieraan uitgeven.

En tot het huis verkocht kan worden, moet je waarschijnlijk ook behoorlijk zuinig leven. 

Maar toch... Een onzeker vangnet is voor jou misschien beter dan helemaal geen vangnet.

Omdat je meer wilt lenen
De maximale NHG bedragen zijn veranderen regelmatig.

Nu is het 247.450 euro zonder energiebesparende maatregelen en 259.700 euro bij extra energiebesparende maatregelen (januari 2017). 

Komt jouw hypotheek boven dit bedrag, dan is NHG niet mogelijk.

In dat geval is het risico van een restschuld niet af te dekken.

Wat verder nog?

Moment van afsluiten telt.

Sluit je een hypotheek met NHG, dan past deze op het moment van afsluiten bij jouw inkomen. 

Dat is belangrijk om te weten. Want als je in de toekomst minder verdient, dan kom je misschien toch geld tekort. 

In dat geval is het verstandig om nu al een lagere hypotheek te nemen.

Bekijk de Voorwaarden.
Denk je erover om een hypotheek met NHG aan te vragen? 

Bekijk dan ook even de voorwaarden op de website van de Nationale Hypotheek Garantie.


Copyright 2010-2017 Alles-Over-Een-Huis-Kopen.com











Niet gevonden wat je zocht?
Doorzoek mijn site met google!

Aangepast zoeken